別讓你的信用卡權益睡著了--道路救援篇

不要以為你的車是新車，就不會ㄉㄧㄠˊ在路上，因此要有道路救援的心理準備，否則發生的時候除了手足無措之外，還要花一筆錢。昨天(97.04.09)我就活生生的被我的愛車與忽略信用卡的權益上了一課。

我的愛車 是TOYOTA CAMRY 2.0 ，開不到四年，約跑7萬公里，品質還算滿意，我也都定時(每5,000公里)保養一次。昨天去上班出發之前，發現愛車發動之後又停，無法保持怠速，發法行動。

於是我與修車廠的師傅(他就是我在"天生我才必有用"與經濟學的"比較利益"所提到的年薪超過200萬的修車師傅)連絡，他建議我將車拖到他那裡，原本他說他有合作的拖吊商，但我說我有兩張白金信用卡，都有免費道路救援，所以他建議我以信用卡自行找拖吊車比較划算。

結果拿起富邦的白金卡權益手冊，發現他的道路救援服務的電話撥打無效。車修好之後，晚上回家登錄才知道，它們已經換了合作廠商，是"行遍天下"。
接著我用花旗白金信用卡的拖吊服務，應該是免費的，結果因為我沒有登錄資料，因此硬生生的花了1,900元，從家裡拖到竹北的修車廠。10公里內1,500元，每增加1公里加收50元，所以拖了18公里。還好只是積碳造成的，師傅清一清就修好了，他又不收錢，所以心裡還舒服點。

他告訴我，他以為我的白金信用卡道路救援不用錢，否則用它的合作廠商才1,000元，。我說應該是免費沒錯，但是因為我沒有登錄我的汽車資料，因此只能以會員優惠價格來算，還是很貴。

想不到我每年貢獻許多的刷卡金額，結果要用的時候竟然沒有派上用場。所以當天晚上我趕緊登錄了這兩家信用卡的道路救援，以備不時之需。有使用信用卡的朋友，應詳讀權益手冊，以免讓你的權益睡著了，這是你應該可以享有的權益。

而詳讀花旗白金信用卡的權益之後又發現，它有維修保養免費代步車及到府接送代驗車的服務。一般登錄之後，需要四個工作天之後才會生效。

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高現金殖利率的迷思

六月是許多上市公司的股東會，因此最近許多公司開始宣布今年的配股與配息。尤其是許多公司宣稱它們公司的現金殖利率很高，比定存好很多。各位朋友，要小心阿! 天下沒有白吃的午餐，事情不是想像中的簡單。

舉例，假設有一家公司，現在股價50元，宣稱今年要配 4 元現金股利，所以現金殖利率為8%，聽起來很吸引人。但是身為散戶的我們必須知道，當我們買了這家公司的股票，而且它也配股之後，你必須以填權的價格賣掉之後，才能擁有8%的現金殖利率。

請看說明：假如在股東會之前，該公司股價為50元，我花了50萬，買了10張，股東會結束後，該公司配發每一股4元的股利。因為我有10張，所以我拿到4元/股X1000股/張X10張=40,000元，所以現金殖利率為(4萬/50萬=)8%。

但是別忘了，因為每一股配發4元，股票除權之後股價只剩下46元，所以如果你在這個價格賣掉股票，你是沒有賺到錢的，1%也沒有。為什麼?

因為 46元/股X1000股/張X10張=46萬元。將這46萬元+現金殖利率為4萬=50萬元，扣掉手續費約千分之五約2,500元，所以你還倒虧了2,500元。
除非是除權之後，該公司的股票填權漲回50元，那麼你才能算賺到8%現金殖利率。
但是常看到的是，配了股利之後，該公司的股價直直落，所以變成賺了股利，賠了差價，其實還是賠錢。

那麼，要如何才能賺到股票的現金殖利率?其實也很簡單，這家公司必須是長期擁有高現金殖利率的公司，而不是某一年有12%，而隔年1%不到，這樣的話無法賺取該公司股票的現金殖利率。

那何謂長期?至少五年吧!

有一個案例，你可以參考 選對股票，你可少奮鬥N年

最後祝大家選對高現金殖利率股票，以抵抗通貨膨脹與物價上漲而造成的資產縮水。

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不停損，虧更多

03/22 總統大選結束，股市慶祝行情出現，當天攻上9,000點，到現在已經跌回來，許多人又套牢了，該怎麼辦？草木世界建議逢反彈出脫，否則越套越深，有一些朋友甚至還是融資，如果續跌的話，最後只好被斷頭，損失慘重。有個血淋淋的教訓，在最近發生。

我有個親戚，在去(2007)年約8月時買進太陽能股，每股210元買三張，共63萬。過了一段時間，跌到190的時候，又買三張，總共買了六張，花了120萬，平均成本每一張20萬。大約12月的時候，那時候已經跌到每一股160元，我們聚會，他問我該怎麼辦?我建議，逢反彈趕快賣出。

農曆年後，我們又見面，我問他賣了沒有？他說賣掉了，因為害怕封關這一段時間可能產生的變化，在今年農曆年過年之前賣了。賣價是每一股約是100元，也就是說，他總共虧了60萬元，賠了50%。

在我告訴他之後，真的有反彈到每一股180元，但是他沒有賣。他說：因為捨不得，想說會在彈回200元甚至更高。如果在反彈的時候賣出，一張虧兩萬，六張總共虧12萬，可以少虧48萬。相當於是一台1500 cc的汽車。

當大家都賠的時候，少輸就是贏。

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選對股票，你可少奮鬥N年

玩股票的人，大概都有一種感覺。那就是不知道為什麼，我買的股票都沒有漲，但下跌一定有我的份。大家可能會覺得是自己太遜了或運氣不好。其實不是，根據我一個在證券業的好朋友透露，市場至少有九成以上的人都是這樣。

為什麼會這樣?原因很多，其中一點是證券市場是需要繳學費的，而且學費很貴。而且很多人通常繳了學費之後，還是繼續繳，並沒有從中得到致勝的經驗。

另外一個原因，是人性的貪婪與恐懼，看到大盤一直漲，就會想追高或者想要賺更多。看到大盤一直跌，就怕買了之後會續跌，因此不敢買。要克服這兩點，還真的需要一段時間的磨鍊。但是如果是一般的上班族，大概沒有空去想這麼多。

有個很簡單的方法，可以不用每一天盯股票行情，只要買對股票，大概每年可以賺個8%~10%左右。何謂對的股票呢? 能讓你賺錢的股票就是對的股票，如圖一所示。

圖一 某某上市公司歷年配息配股表

這是一家上市公司的歷年配息配股表，如果你從2001開始，每年在配股之前買進5張，然後把配的股息又再買，這樣到了2007，你將會有51張股票。 這個假設是，你只要在每一年除息之前，用除息之前的價格購買即可，也就是一年只買一次到兩次即可，應該很簡單吧!

根據歷年的除息前價格估算，平均成本大約是每股59元，就當60元好了，每年大約投資30萬元。因此七年來共投資了210萬(6萬/張X5張/年X7年)，但是經過7過年的配股配息，共有51張，今天(03/26)的收盤價大約78元，總共價值約400萬，市值成長將近一倍。

就算是去年減資約9%，剩下46.5張，也有362萬(45X78,000)，再加上減資退回的現金，每張910元X51張=46,410元，共有366萬。

因此報酬率為(366/210-1)=74%，七年內每一年複利約8.2%!!高於我在善用72黃金法則，提前享受財富自由中提到的7.2%。像這樣的複利效果(每一年8.2%)，不超過9年，你的資產即可倍增，再複利九年，你的資產可以變成四倍。


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未來是M型社會嗎?

自從日本趨勢專家大前研一出版了一本書"M型社會"，從此許多的媒體只要遇到任何事，都用M型社會來說明。

例如：豪華汽車BENZ S320，售價300多萬，配額銷售一空。媒體或記者就說：真的是M型社會趨勢來臨，有錢人越來越多，所以是M型所得趨勢。

例如：LV 名牌包，每一個十幾萬，到處都有人拿在手上，媒體或記者就說：真的是M型社會趨勢來臨，有錢人越來越多，所以是M型所得趨勢。

又例如，很多學童吃不起營養午餐，真的是M型社會趨勢來臨，所以窮人也越來越多。

許多媒體由此推論富有的人越來越多，貧窮的人越來越多，因此中產階級的人越來越少，M型社會的趨勢來臨，這是不合邏輯的。

M型的觀念，是對於許多事物的二分法，但世界上的所有的事並非以二分法就可以解釋。以人類的智商而言，不是只有天才與白癡兩種極端，這兩種人的比例反而是最少的，大部分的人都是一般人。另外，以國民所得來看，不可能是年薪千萬的人與年薪十萬的人各佔40%，然後收入介於這之間的人只有20%，大家想想這可能嗎?

如果是M型所得，這個社會遲早會崩潰，而且有可能會回到共產主義。草木世界認為，所得還是與人類的智商相同分佈相近，成高斯分佈，這是我猜的。但網路上真的有人把它找出來。

圖表來源 : http://blog.pixnet.net/thinker/post/1645198

果然，台灣的國民所得，真的如同上面所列出來的圖形，是高斯分佈(是波型)，但是有往右移的趨勢。但是沒有M型的趨勢。


接著我們可以更進一步，找幾個產品來研究，觀察其售價與銷售量是否呈現M型化。

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