投資理財第一步---先存錢

投資大師說：你不理財，財不理你。

記得在幾年前問一位朋友，有沒有在做投資理財投，他客氣的回答說：「青甲都不夠了，那還有得曬乾」，意思就是說，生活都成問題了，哪有閒錢作投資理財。但是這一點很重要，因為投資理財的重點在於「資」與「財」，也就是要先有錢，才能讓你來投資、理財。


有很多人可能手頭不是那麼充裕，或者收入與支出剛好打平，或者入不敷出，或者負債，可能都無法或不適合投資理財。因為投資理財基本上是用錢滾錢，沒有錢如何滾更多的錢，又如何應用72黃金法則呢?何謂72黃金法則，在善用72黃金法則，提前享受財富自由中有說明。即使是投資自己，也要花錢或花時間。

如果手頭沒有閒錢，又認為投資理財很重要的話，草木世界建議應該先存錢，至於如何才能夠存錢，簡單的說就是開源節流。這聽起來很老生常談，但卻很實際也很重要。開源就是讓自己的收入增加，兼差或者增加自己的價值都是一種很好的方法。節流就更重要了，因為收入大於支出，才有存錢的機會。台灣經營之神王永慶先生也說，營業額多十塊錢，盈餘未必多一塊錢，省一塊錢下來，才是真正的盈餘多一塊錢。

尤其是最近，各種原物料油電等都漲價，只有薪水不漲。收入有限的朋友若不實施節流的計畫，可能會讓自己變成月光族，那就無法存錢了。至於如何做到節流，我認為記帳是一個很重要的習慣，也是一種不錯的工具。那麼要如何記帳，草木世界 認為，要越簡單越好。因為太複雜，可能會讓你無法持續。

在此草木世界建議你可以用簡單的 excel 表，或者不喜歡用電腦的人，可以考慮用一本筆記本，把消費分成食、衣、住、行、育、樂、水、電、瓦斯、電話(含行動)、網路、紅白包、其他等項目。現在的消費大多有發票或收據，一週記一次，然後一個月作一次統整，樣一來你的消費行為就會被完全的顯示出來，分析哪一些項目，是不必要的花費。

幾個月之後，我們會發現有許多不需要買的，常常因為逛街會亂買。相信很多人都有這個經驗，到百貨公司或大賣場逛，原本不需要買的東西，因為大減價或者是促銷，就一口氣買了一堆，一段時間後，發現其實也沒有用。透過記帳，你可以漸漸的減少不需要的花費，將這些錢存起來，一段時間之後，也是一筆不小的錢，再用這些錢來投資好的標的與投資自己。

至於如何在食、衣、住、行、育、樂、水、電、瓦斯、電話(含行動)、網路省錢，請待續............^-^

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凡事質疑而非事事否定

1.房屋仲介說，這個建案很搶手，只剩一兩間，要買要快，否則即將錯過好機會，或者惠告訴你，這間房子要快下訂，因為有其他人也在看。三個月過去了，還是那句話，要買要快，否則會錯過好機會。半年過去了，還是那句話，要買要快，否則會錯過好機會。一年過去了........................

如果你是看屋的人，如何應對呢?多看看，多聽聽，別急著下訂金。只要你手上有錢，永遠有更好的建案，千萬別被一時的催促，就急著下訂，你將後悔一二十年。

2.有一個人說他投資股市，都是買在最低點，賣在最高點，德國巴菲特(科索托蘭尼)說，這個人一定是個騙子。草木世界覺得那是面子問題，那個人可能是好面子，所以說了謊話。





3.有一個窮人，只要有人鼓勵他努力賺錢，他就會告訴別人錢不重要，其實他覺得自己現在過的很好。但卻發現他為了幾十元與同事或親友爭的面紅耳赤。也許他不是在撒謊，但是那肯定不是他的真心話。





4.有一個機構的文化是，把國外出差當作高層對於員工的 favor，很多員工說他不喜歡國外出差，出差很累，因為行程滿滿.....。但是他卻為了無法出國的事而流淚，所以像這樣的話聽一聽就好，別當真。

5.前一陣子，有人利用XX購物的客戶資料，因為送貨公司洩漏客戶資料，欺騙消費者。因為他掌握了你的購物資訊，所以他說的事情你不容易起疑心。他說:你的定的XX產品，貨到付款被弄錯了，改成要分期付款，如果你沒有按照他的方式去提款機繳費，XX購物會一直扣你的錢，直到扣完為止。如果你相信了，那你就被騙了，這是真實的事，草木世界就遇過，但我因為懂得存疑，所以沒有被騙到。但真有許多受害者，聽起來挺不可思議的。

重點是，凡事存疑，求證，思考的邏輯會越來越好。有一句話說的好"我並非事事否定，我只是凡事質疑(I deny nothing but doubt everything)"~~英國詩人拜倫~~

從融資餘額看大盤指數走勢

資料來源:奇摩股市 http://tw.stock.yahoo.com/d/i/credit.html

圖一 近三月融資餘額變化圖

根據台灣證券交易所的資料顯示，2008年5月22日大盤指數收在9008.03點，下滑7.54點，成交量為1,418.81億，融資餘額達到3,686.6億新台幣，離去年的新高(4,135.1億)已經不遠。何謂融資呢?簡單來說就是借錢，向誰借錢呢?向你的開戶銀行借錢買股票。許多人認為自有資金太少，又希望能賺大錢，因此融資買股票。

在台灣融資可以槓桿你本金的2.5倍。

假如你想要買一張10萬元的股票，而你的口袋只有4萬元，此時透過融資，你就可以買這張股票。

同理如你想要買十張10萬元的股票，而你的口袋只有40萬元，此時透過融資，你就可以買這十張股票。.........

但奉勸初學者最好不要玩融資，因為你可能還沒有賺到錢已經賠了一屁股，運氣差一點的可能傾家蕩產，這種事時有所聞。

所謂"融資餘額"，並不是指融資剩下的金額，而是所有的融資金額。融資餘額代表甚麼意義呢?簡單來說，就是借錢買股票的金額，融資餘額越高，就代表借錢買股票的人越多或者是借的金額越多。從某個角度來說，也就是散戶看好市場未來的走勢。

到底大盤指數與融資餘額有沒有關係呢?草木世界認為應該有關，而且應該是高度相關，底下的資料可以說明:

大盤指數從2001年9月26日的3,411.68點新低，融資餘額只有 1,144.5 億新台幣，經過了約6年的時間，一直爬升到2007年10月30日的9,859.65點新高，融資餘額為4,135.1億新台幣。在這段時間內指數成長約2.9倍，融資餘額成長3.6倍。這可以顯示，大盤指數成長，融資餘額隨著大幅成長。

2007年由於美國的次貸風暴影響，全球的股市慘跌，台灣也不例外，曾經在一天內跌了500多點，之後共跌了約2,000點，許多融資戶可能已經被斷頭或者賠錢賣出。從2007年的11月9,800點跌到2008年1月7,500點，融資餘額也從4,000多億，跌到2,947億。

當很多人借錢買股票，或者借很多錢買股票時，是市場多頭的象徵，但也同時要注意是否已接近歷史的高點，如果上一波台灣股市融資餘額的歷史高點是4,200億，現在的3,700億是否代表已經離歷史高點不遠了。

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我看死亡筆記本(Death Note)的心得(二)

在前面的團隊出去創業後，EE成了這個部門的經理。接了這個位置之後，劇情與死亡筆記本很接近，原本以為他對之前經理的作為很感冒，一定大力改革那種拿到支配權就亂搞的情形。

沒有想到 EE 變本加厲，除了花更多的上班時間在他個人的私務之外，也開始整一些他看不順眼或者比較不聽話的人，搞的整個部門除了它罩住的幾個人之外，都怨聲載道，造成這個部門的離職率創新高。
同時也把兩個常常與他一起午餐時間去看房子的夥伴，拔擢為課長。把所有人的研發的專利都掛上這兩個人的身上，也就是所謂的以公家的資源 favor 他人，當作自己收買人心的籌碼。

在EE的上任這段時間，他突然變有錢了，從穿的開始，身上原本都是一般的服飾，一下子全部變名牌，手錶也是，原本是石英的變成瑞士進口的機械錶--羅雷，原本國產的2,000CC汽車，換成了進口的3,000CC，原本住在鄉下的一間房屋，突然換成在市區中心的高級住宅。搞的大家很羨慕，但都不知道為什麼。
幾年後EE 被爆發出 A 錢醜聞，他與其中一位課長，利用技術移轉的方式，共同 A了約2,000萬。因為在這種單位發生這樣的醜聞，EE的單位老闆是無法脫責的，所以並沒有往上燃燒，被私下處理。兩個人被迫離職，同時又帶了幾個人去投靠一家公司。

是否任何人拿到權力之後，就會失去了他原來的理想與理念?難道沒有人可以很公正的分配資源嗎?如果這是人性的話?那我們該相信誰呢?亦或者有沒有一種機制可以將這種人性所可能產生的傷害降到最低?

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我看死亡筆記本(Death Note)的心得

這部電影是由日本漫畫所改編，大綱是描述死神路克為了排解無聊，將"死亡筆記本"遺落在人間。全校成績最優秀的高材生"夜神月"，撿到了這本"死亡筆記本"。一開始，他也是半信半疑，沒想到真的可以用這本筆記本來殺人。 夜神月決定利用筆記本創造自己心目中的理想新世界，將所有邪惡的罪犯都清除。
在殺死罪犯的同時，夜神月也測試出筆記本的使用方式，一些連死神都不知道的方式。 罪犯離奇死亡的案件層出不窮，警方束手無策，只好邀請神秘的破案天才Ｌ一起參與。從不以真面目示人的Ｌ，透過電視宣告，絕對會逮捕兇手。 這個行為，同時也激怒了夜神月……。整個故事架構在 L與夜神月間的懸疑鬥智對決，也可以說是一部精彩的推理對決片。

草木世界 認為，整部電影有幾個比較有創意之處：

一、死亡筆記本
這一點應該是整個故事的起源，沒有這本"死亡筆記本"，就沒有這則故事。至於這個筆記本的一些規則(rule)，應該為了劇情而發展出來的，例如:拾獲筆記本的人可以見到死神，而且擁有筆記本的人，只要將任何他所見過的人的姓名寫在上面，這個人就會在短時間內心臟麻痺而死亡，如果有記載死亡的時間與與方式，則被記上姓名的人就會依照筆記本上所寫的時間與方式死亡。............

二、死神也有善良的死神(例如:雷姆)與邪惡的死神(例如:路克)。

三、整個故事最令人爭議的就是，夜神月透過死亡筆記本的力量，殺死了他認為該死的人，這些人是否真的該死，他們的罪足以被判死刑?就算是足以被判死刑的罪，誰有資格執行這個死刑?

有趣的是一開始他所殺的人也許真的該死，但是後來連一些無辜的人都被他所殺。這些人，只不過不認同他(夜神月)的作法，就被他殺掉。這就像是濫用掌握生殺大權的一個死神一樣，甚至變成所謂的殺人狂，與之前他成為部份受害者伸張正義的仲裁者完全不同。

四、但是社會上也許有一群人，相當認同應該要有奇樂(夜神月)存在。他(她)們認為有許多罪大惡極的人，鑽法律漏洞，逍遙法外，甚至繼續犯罪。對付這些人，需要有一個仲裁者，嚴懲罪犯，以降低犯罪率，甚至達到世界大同。

這一點其實在比較經濟學與政治中的效率與分配是很接近的。經濟學講的是資源有限，因此有效率的應用資源是經濟學家所追求的，但是政府是一個國家的資源的分配者，政府能夠有效率而沒有私心的分配資源?換作是我們任何一個人當政府，能夠沒有私心?

一樣的道理，換做我們任何一個人，撿到了死亡筆記本成為奇樂之後，能夠公正的制裁罪犯，不會有私心去幹掉我們周遭所討厭的一些人?這些人可能只是對我們不好，或者是我們所憎恨的人，但是罪不致死，但是當你權力夠大了，這些人可能小命不保。

我們可以常常聽到某某人，因為得罪了長官因此黑了，在該單位很難生存下去，或者過得很辛苦。對這些握有資源的人，很容易的就可以把你搞的待不下去或者是待的很辛苦。

我認識一個人，我們就姑且稱之為EE，他原本是一個研發部門的課長。這個部門有三個課，他所帶的一個課是績效最差的，其原因可能是他這個課所研發的產品並沒有符合市場潮流，也有可能他自己本身不太認真，常常上班時間打電話聽股票行情（那時候還沒有網路），即使到了現在，這樣做（上班看股票）的人也不在少數，但比較誇張的是，他甚至把未上市的盤商找到實驗室來交易，買賣未上市股，夠誇張吧！

午餐時間出去用餐，順便去看房子，因為他後來要換房子，回到實驗室時已經是下午3~4點，這樣的情況幾乎天天發生。有時候部門經理會出其不意的闖進實驗室，他不是與他的小囉囉在討論股票或房地產就是在閒晃，因此經理常常會海K他一頓。他則常常抱怨自己很無辜，應該是經理不喜歡他而整他，因此他對該課的人說，如果換他當上經理，一定要把這種不合理現改變，讓大家有一個好的環境，可以不用害怕被壓迫，可以努力工作。

後來那常常K他的經理帶著兩個課的課長與一群比較拼的人出去創業之後，部門經理出缺，EE夠年資夠久，終於當上經理了，.............................................

結果是如何留在下集分享，吊一下大家的胃口。

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不會做品牌，牽拖內需市場不夠大

常常聽到產業界的討論，要台灣廠商做品牌，似乎比登天還難，其中一個重要因素是內需市場不夠大。這句話乍聽之下似乎有道理，好像是這樣，但真的是這樣嗎？我們可以隨易的找幾個全球有名的品牌來看看就知道是不是這樣。

美國商業週刊公布，2007年全球百大品牌中有好幾個品牌，國家人口都少於台灣。以NOKIA為例，名列2007年全球第五大品牌，品牌價值336億美元，這是芬蘭的手機製造公司，現在全球一年銷售的100部手機中，大約有35部是該公司製造的。芬蘭的人口有多少?根據芬蘭統計局最新數據顯示，截至2007年12月，芬蘭全國總人口達530萬人，人口夠少了吧。

再來，Nescafe，名列2007年全球第24大品牌，品牌價值130億美元，瑞士的食品製造商，瑞士人口只有720萬，遠少於台灣。

Ikea，名列2007年全球第38大品牌，品牌價值100億美元，瑞典的家具製造商，瑞典人口約900萬，不到台灣的一半。

UBS，名列2007年全球第40大品牌，品牌價值98億美元，瑞士投資銀行，瑞士人口只有720萬，遠少於台灣。

Philips，名列2007年全球第42大品牌，品牌價值77億美元，荷蘭的電子公司，荷蘭的人口1,634萬（截至2006年8月），。
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還有很多的公司證明，內需市場是一個很好的條件，但不是絕對，沒有內需市場就無法做品牌，這個理由不夠充分。

草木世界的看法是，台灣玩品牌的時間尙短，因此需要時間與資源。還有電子產業想玩品牌是經歷了代工業的困境，不得不思考品牌這一條路。

其實也有公司努力的想經營品牌，例如宏碁，佳世達。


應該向這些國家(尤其是北歐國家)學習如何做國際性品牌，才有機會作品牌大廠。


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